Selon les chiffres de la Fédération Française de l’Assurance, près de 55% des ménages français détiennent un contrat d’assurance-vie en 2024. Pourtant, choisir le bon contrat d’assurance-vie n’est pas si simple, tant les offres et les options sont nombreuses. Entre les contrats en euros, les contrats en unités de compte, les frais de gestion, les options de prévoyance et les garanties en cas de décès, le choix d’une assurance-vie nécessite une réflexion approfondie et une bonne connaissance du sujet.

Une assurance-vie bien choisie peut être un outil d’épargne puissant, un moyen efficace de transmettre son patrimoine, ou encore une solution pour préparer sa retraite en toute sérénité. Mais comment s’y retrouver parmi toutes ces offres ? Quels sont les critères à prendre en compte pour faire le bon choix ? Nous avons mené notre enquête et on vous explique tout.

Quel est le principe de l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est souvent privilégiée en raison de sa flexibilité et de sa polyvalence.  Elle permet d’effectuer des dépôts à tout moment, de manière régulière ou non, tout en respectant les montants minimaux stipulés dans le contrat.

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Il est également possible pour eux de puiser dans l’épargne accumulée à tout moment, sans avoir à attendre huit ans.

Il est préférable de conserver ce placement pendant plusieurs années afin d’amortir les frais d’entrée et d’optimiser la fiscalité sur les retraits.

Pour plus d’informations sur l’assurance-vie, vous pouvez consulter le site althos-luxembourg.com.

Choisir son contrat d’assurance-vie

Le choix du contrat d’assurance-vie nécessite une attention particulière. Il faut cerner avec précision le profil de l’épargnant, en considérant des éléments tels que le caractère, les acquis financiers, la somme à investir, la situation familiale, l’âge et les buts à atteindre. Les frais à débourser, les options de gestion et la sélection des supports financiers. En dernier lieu, la qualité d’un contrat d’assurance-vie peut être jugée en examinant les performances de son fonds en euros sur une période prolongée, au moins de trois à cinq ans.

Voici quelques données chiffrées pour mieux comprendre :

📅 Données Chiffres
💰 Taux d’épargne moyen des Français 15%
💰 Rendement moyen du fonds en euros 1,30%
💰 Investissement en UC 40,1 milliards d’euros
💰 Part des UC dans l’investissement total en assurance-vie 34,5%

Les critères de sélection d’un contrat d’assurance-vie

Il existe quatre points à considérer lors de la sélection d’un contrat d’assurance-vie. Le rendement du fonds en euros du contrat est à examiner de près. L’offre de fonds en unités de compte (UC) du contrat, une option qui offre une opportunité de diversification des placements, est le deuxième élément à prendre en compte. Les frais associés au contrat, qui peuvent comprendre des frais de versements, de gestion et d’arbitrage, méritent une attention particulière.

  • Le rendement du fonds en euros
  • L’offre de fonds en unités de compte (UC)
  • Les frais associés au contrat
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Ne pas oublier d’évaluer la solidité financière de l’assureur

Un autre aspect à considérer lors de la sélection d’un contrat d’assurance-vie est la stabilité financière de l’assureur. La capacité de l’assureur à honorer ses engagements à long terme est un facteur déterminant dans le choix d’un contrat. Il est donc recommandé de se renseigner sur la santé financière de l’assureur avant de souscrire à un contrat.

Il est également important de prendre en compte le service client de l’assureur. Un service client réactif et compétent peut faciliter grandement la gestion de votre contrat et la résolution d’éventuels problèmes. N’hésitez pas à consulter les avis des clients de l’assureur pour vous faire une idée de la qualité de son service client.

La clarté et la transparence du contrat sont des critères à ne pas négliger. Assurez-vous que le contrat est facile à comprendre et que toutes les conditions, y compris les frais et les pénalités éventuelles, sont clairement indiquées.

 

Julien (Tours) : « Le contrat multisupport d’assurance-vie, une flexibilité appréciable»

En tant qu’investisseur, j’ai toujours été à la recherche de rendements plus importants et prêt à accepter une certaine dose de risque. C’est ainsi que j’ai découvert le contrat multisupport d’assurance-vie. Ce produit financier m’a permis d’investir dans différents supports en fonction de l’évolution des marchés, offrant une alternative intéressante aux placements sûrs comme le Livret A.

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Un des principaux avantages que j’ai trouvé dans ce type de contrat est qu’il m’a permis d’éviter les inconvénients du plan d’épargne en actions (PEA). Contrairement au PEA qui limite les versements à 150 000 euros et interdit l’investissement dans des marchés non-européens, le contrat d’assurance-vie multisupport offre une grande flexibilité. Il m’a permis de répartir mon versement entre plusieurs Opcvm proposés par la compagnie et de modifier cette répartition à ma guise.

L’aspect fiscal de ce produit est également très avantageux. Les contrats d’assurance-vie multisupports bénéficient des règles fiscales de l’assurance-vie, échappant à tout impôt sur les plus-values après huit ans. Ils sont également exonérés de droits de succession, dans les limites fixées par la loi. C’est un atout non négligeable pour optimiser sa stratégie d’investissement.